Voyage + Argent — comment on gère notre argent en vivant 6 mois au Mexique

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Le coût invisible : les frais de conversion

La plupart des cartes de crédit et de débit canadiennes ajoutent des frais de conversion d’environ 2,5 % sur chaque transaction en devise étrangère. Ce n’est pas affiché sur le relevé comme un frais séparé : c’est fondu dans le taux de change appliqué.

Sur un séjour de 6 mois, ça compte vite. Pour 10 000 $ de dépenses en pesos, un frais de 2,5 % représente environ 250 $ — l’équivalent d’une semaine d’épicerie et de restaurants, partie en frais invisibles.

C’est pour ça que nos deux cartes principales au Mexique sont des cartes sans frais de devise :

• La carte principale de Luc : la Gold Amex Banque Scotia (Scene+). Aucun frais de conversion sur les achats en pesos, et les points Scene+ sont flexibles : ils s’appliquent directement sur des achats de voyage.
• La carte principale de Steve : la Visa Passeport Banque Scotia (Scene+). Même logique : aucun frais de devise, points Scene+ flexibles pour le voyage. Et quand l’Amex n’est pas acceptée — ça arrive au Mexique —, la Visa prend le relais.

Notre méthode, en résumé

1. Le logement. Nos locations mensuelles (Airbnb) se paient avec la Gold Amex Scene+. Le choix est simple : les points flexibles s’appliquent ensuite sur nos prochains voyages, et payer le logement à la carte garde les protections liées à la carte quand elles s’appliquent.
2. Le quotidien sur place. Épicerie, restaurants, transport : on paie par carte presque partout, avec les deux cartes ci-dessus, précisément parce qu’elles ne chargent pas le 2,5 % de frais de conversion.
3. Les pesos comptant. Pour les dépenses où le comptant reste roi (petits commerces, pourboires, marchés), on retire aux guichets de la Banque Scotia au Mexique avec notre carte Tangerine — Tangerine est dans le groupe Scotia, le retrait se fait donc dans le réseau de la même famille bancaire. Nouveauté cette année : la carte Wealthsimple permet aussi de se faire rembourser les frais de guichet, ce qui donne une deuxième option quand on n’est pas près d’un guichet Scotia. Notre règle, sans exception : quand un guichet ou un terminal nous offre de payer « dans notre devise » (en dollars canadiens) plutôt qu’en pesos, on refuse — évidemment. Ce taux de conversion, offert par l’appareil, est presque toujours plus mauvais que celui de notre carte : c’est un frais déguisé, accepté en un clic par ceux qui ne le savent pas.
4. Les affaires canadiennes à distance. Notre banque au quotidien est Tangerine, une banque en ligne : comptes sans frais mensuels, virements Interac gratuits, accès aux guichets de la Banque Scotia au Canada. Tout se gère dans l’application — ce qui change tout quand on est six mois à l’extérieur du pays.

   Notre page complète sur Tangerine

5. Les placements. Nos REER, CELI et placements autonomes sont chez Wealthsimple — une seule application pour investir, épargner et dépenser, sans commission sur les actions et FNB.

   Notre page complète sur Wealthsimple

6. Les assurances. Notre couverture voyage principale pour les longs séjours, c’est notre régime de groupe Beneva (régime des employés du gouvernement du Québec), maintenu tant qu’on demeure assurés de la RAMQ. C’est un point à ne pas confondre : l’assurance médicale voyage incluse avec les cartes de crédit est généralement limitée en nombre de jours (25 jours dans notre cas) — insuffisante pour un séjour de 6 mois. Les cartes servent aux protections liées aux achats de voyage ; le long séjour, lui, repose sur notre régime collectif. (Notre situation — vérifiez la vôtre, les régimes varient beaucoup.)
7. Le téléphone. Sur place, on fonctionne avec une carte SIM locale et un forfait Amigo à 200 pesos pour 30 jours. Simple, pas cher, et un numéro mexicain, ça dépanne pour les livraisons et les réservations.
8. Magasiner en ligne, même les voyages. On a un compte Rakuten (lié à nos récompenses) pour les remises sur les achats en ligne — on vous avoue qu’on l’oublie trop souvent, mais on vise à l’utiliser le plus possible, y compris pour les réservations quand l’offre passe par là.

Nos outils, avec ce qu’ils nous rapportent

Ce que cette page n’est pas

On ne vend aucun produit financier, on ne gère pas l’argent des autres et on ne dit à personne quoi faire avec le sien. On raconte comment deux retraités canadiens organisent leurs paiements en vivant la moitié de l’année au Mexique. Pour vos décisions financières, parlez à un professionnel certifié.

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