Viajes + Dinero — cómo manejamos nuestro dinero viviendo 6 meses en México

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El costo invisible: las comisiones de cambio

La mayoría de las tarjetas de crédito y débito canadienses agregan una comisión de cambio de alrededor del 2,5 % en cada transacción en moneda extranjera. No aparece como un cargo separado en el estado de cuenta: viene escondida en el tipo de cambio aplicado.

En una estancia de 6 meses, eso suma rápido. Por cada 10 000 $ de gastos en pesos, una comisión del 2,5 % representa unos 250 $ — el equivalente a una semana de supermercado y restaurantes, perdido en comisiones invisibles.

Por eso nuestras dos tarjetas principales en México son tarjetas sin comisión de cambio:

• La tarjeta principal de Luc: la Gold Amex de Scotiabank (Scene+). Sin comisión de conversión en compras en pesos, y los puntos Scene+ son flexibles: se aplican directamente a compras de viaje.
• La tarjeta principal de Steve: la Visa Passport de Scotiabank (Scene+). La misma lógica: sin comisión de cambio, puntos Scene+ flexibles para viajar. Y cuando la Amex no es aceptada — pasa en México —, la Visa toma el relevo.

Nuestro método, en resumen

1. La vivienda. Nuestros alquileres mensuales (Airbnb) se pagan con la Gold Amex Scene+. La elección es simple: los puntos flexibles se aplican después a nuestros próximos viajes, y pagar la vivienda con tarjeta mantiene las protecciones ligadas a la tarjeta cuando aplican.
2. El día a día. Supermercado, restaurantes, transporte: pagamos con tarjeta casi en todas partes, con las dos tarjetas anteriores, precisamente porque no cobran el 2,5 % de comisión de cambio.
3. Pesos en efectivo. Para los gastos donde el efectivo sigue siendo rey (comercios pequeños, propinas, mercados), retiramos en cajeros de Scotiabank en México con nuestra tarjeta Tangerine — Tangerine forma parte del grupo Scotiabank, así que el retiro se hace dentro de la red de la misma familia bancaria. Novedad este año: la tarjeta de Wealthsimple también reembolsa las comisiones de cajero, lo que nos da una segunda opción cuando no hay un cajero Scotiabank cerca. Nuestra regla, sin excepción: cuando un cajero o una terminal nos ofrece pagar «en nuestra moneda» (en dólares canadienses) en lugar de pesos, rechazamos — siempre. Ese tipo de cambio, ofrecido por la máquina, casi siempre es peor que el de nuestra tarjeta: es una comisión disfrazada, aceptada con un clic por quienes no lo saben.
4. Los asuntos canadienses a distancia. Nuestro banco de todos los días es Tangerine, un banco en línea: cuentas sin cuota mensual, transferencias Interac gratuitas, acceso a los cajeros de Scotiabank en todo Canadá. Todo se maneja en la aplicación — lo cual lo cambia todo cuando pasas seis meses fuera del país.

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   (contenido dirigido a residentes de Canadá)

5. Las inversiones. Nuestros RRSP, TFSA e inversiones autodirigidas están en Wealthsimple — una sola aplicación para invertir, ahorrar y gastar, sin comisiones en acciones y ETF.

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6. Los seguros. Nuestra cobertura de viaje principal para estancias largas es nuestro plan de grupo Beneva (el régimen de los empleados del gobierno de Quebec), mantenido mientras sigamos asegurados por la RAMQ (seguro de salud de Quebec). Es un punto importante: el seguro médico de viaje incluido con las tarjetas de crédito suele estar limitado a un número de días (25 días en nuestro caso) — insuficiente para una estancia de 6 meses. Las tarjetas sirven para las protecciones ligadas a las compras de viaje; la estancia larga, ella, descansa en nuestro régimen colectivo. (Es nuestra situación — verifica la tuya, los planes varían mucho.)
7. El teléfono. En México funcionamos con una tarjeta SIM local y un plan Amigo de 200 pesos por 30 días. Simple, barato, y un número mexicano ayuda mucho para entregas y reservas.
8. Compras en línea, viajes incluidos. Tenemos una cuenta de Rakuten (vinculada a nuestras recompensas) para los reembolsos en compras en línea — confesamos que lo olvidamos demasiado seguido, pero procuramos usarlo lo más posible, incluso para reservas cuando la oferta pasa por ahí.

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No vendemos ningún producto financiero, no gestionamos el dinero de nadie y no le decimos a nadie qué hacer con el suyo. Contamos cómo dos jubilados canadienses organizan sus pagos viviendo la mitad del año en México. Para tus decisiones financieras, habla con un profesional certificado. Aviso: las ofertas de Tangerine y Wealthsimple son solo para residentes de Canadá.

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